Esse texto é o 6º artigo da série Como acompanhar as finanças pessoais de forma rápida e precisa e hoje é dia de falarmos da frequência em que você deve dar atenção às suas finanças.
Quando falamos do planejamento e uso do nosso dinheiro, existem algumas atividades fundamentais que precisam ser feitas para dar um pontapé inicial no controle financeiro (veja quais são elas aqui) e outras que precisam ser feitas continuamente ao longo da vida, como a conciliação de saldos, a revisão do orçamento atual e o planejamento de orçamentos futuros. É especificamente sobre esses três pontos que o texto a seguir irá abordar.
#1: De quanto em quanto tempo atualizar saldos?
A frequência ideal para atualizar saldos é aquela em que você não se perde ao fazer a conciliação. Eu, pessoalmente, gosto de fazer duas conciliações por semana. Uma eu faço às segundas-feiras (bem cedo) para analisar quanto gastei no fim de semana e para ver se tenho algum item à pagar na semana que irá começar. A outra eu faço às sextas-feiras, para saber quanto gastei durante a semana e para poder ter consciência dos meus limites de gastos para o fim de semana que está por vir.
Esses são os meus motivos. Você tem que achar os seus. Se optar por seguir a minha lógica, duas vezes na semana você deve:
- Acessar o Internet banking de todos as suas contas;
- Acessar a fatura parcial atual dos seus cartões de crédito (via Internet Banking ou Phone Banking);
- Consultar a quantidade atual de dinheiro na carteira;
- Anotar o saldo atual e real de todas as contas bancárias;
- Anotar o saldo devedor atual dos cartões de crédito;
- Anotar o saldo atual da sua carteira;
- E, com essas informações, fazer a conciliação de saldos.
#2: Quando revisar o orçamento do mês atual?
A medida que você atualiza e concilia saldos, é comum que pequenos ajustes venham a acontecer no orçamento. Se perceber que algum gasto extrapolou o planejado ou alguma renda veio menor do que o esperado, vá no orçamento imediatamente e reajuste-o para tentar amenizar o impacto do golpe. A ideia é muito parecida com a de “rolar com o soco” explicada nesse artigo (no passo #3).
Quando chegar o último dia do mês, vá no seu orçamento atual novamente, faça uma verificação final e ajuste qualquer gasto que tenha ficado acima do planejado ou renda que tenha ficado abaixo do esperado. Faça isso antes de mover-se para o orçamento do mês seguinte. Esse movimento ajuda você a permanecer na luta.
#3: Quando planejar o orçamento do próximo mês?
No último dia do mês, logo após a verificação e ajustes finais do orçamento, é a melhor hora para replicar o orçamento do mês atual para o mês seguinte. Nesse momento você consegue reavaliar se suas estimativas estavam coerentes (ou não) e refiná-las para o mês que vai começar.
Um detalhe a ser considerado é que a sobra do mês atual deve ser transportada para o mês seguinte:
Quando houver déficit, ele também deve ser transportado e o orçamento do mês seguinte deve estar saudável o suficiente para absorver o déficit do mês anterior sem ficar negativo (o que não aconteceu no exemplo abaixo):
Por fim, para fechar…
Existem outras tarefas repetíveis na sua vida financeira que são importantes, mas as três citadas acima são as básicas para dar o mínimo de ritmo ao planejamento e acompanhamento do seu dinheiro.
Para dar uma mãozinha na sua memória, tenha sempre essa imagem em mente:
Bom, se você vem lendo e colocando em prática os artigos da série atual há mais tempo, você já deve saber um bocado sobre planejamento e acompanhamento de finanças pessoais. No próximo artigo irei contar a você 5 dicas para contornar desvios no planejamento financeiro pessoal. Tema muito útil para manter as coisas em ordem mesmo para quem já vem se dando bem com o controle das finanças.
Obrigado pela leitura! Um abraço e até lá.
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